中国家族企业正集体迈入从创富到守富、传富的关键转型期。相关报告显示，我国大多数民营企业采用家族式管理，其中超过半数面临代际传承难题。全球范围内，家族企业成功传到第二代的比例不足30%，传到第三代的比例不足10%。
在这些失败案例中，真正因为投资失误导致财富缩水的只占一小部分。更大的隐患往往来自那些“看不见”的系统问题——股权结构模糊引发家族内斗，治理机制缺失导致决策僵局，税务规划缺位放大传承成本，跨境资产因法律差异变成“死钱”。
这些都不是钱的问题，而是系统的问题。多数高净值家族长期依赖创始人个人经验进行财富管理——创一代在的时候，所有决策靠一个人的直觉和威信就能推动;一旦这个核心人物退出，整个体系就失去了运转的轴心。
正是基于对这一时代命题的深刻洞察，上海交通大学上海高级金融学院(SAIF)整合全球财富管理与资管行业资源，推出国内商学院标杆性家族财富传承项目——家族财富首席投资官课程。课程目前进行至第六期，2026年11月开课。
一、为什么是SAIF?一所为中国金融战略而生的学院
家族财富管理，本质上是一道金融题，而不是一道管理题。资产的保值增值需要投资能力，财富的架构搭建需要法律和税务知识，跨境配置需要对全球金融市场的理解，家族治理需要制度设计的专业训练。这些能力，只有在深厚的金融学术土壤中才能生长出来。
上海高级金融学院(SAIF)恰恰是中国最懂金融的商学院之一。学院成立于2009年，是上海市人民政府为实现上海国际金融中心建设的国家战略、依托上海交通大学、按照国际一流商学院模式创立的国际化金融学院。这不是一所普通的商学院，是带着国家战略使命成立的。
学院的金融学科实力有数据为证：金融硕士项目在2026年6月英国《金融时报》全球排名中攀升至全球第6、亚洲第1;应用经济学、工商管理、管理科学与工程三大学科连续四年获泰晤士高等教育中国学科评级A+;四大相关学科跻身QS世界前50;也是全球通过AACSB认证最年轻的商学院之一。
这份深厚的金融学术底蕴，决定了家族财富首席投资官课程的底层色彩——它不是泛泛的家族企业培训，而是一门扎根于金融学、法学、税务学和管理学交叉地带的高度专业化课程。依托这一学术平台，课程从诞生之初便具备了其他同类项目难以复制的优势。
二、八大模块：不是拼盘，是一条“创富-守富-传富”的递进逻辑
很多家族财富课程给人的感觉是“拼盘”——请几个律师讲法律，请几个税务师讲税务，请几个投资经理讲资产配置，内容各自独立，缺乏一条贯穿始终的主线。
家族财富首席投资官课程以创富、守富、传富为主线，搭建宏观趋势、中观策略、微观实操三级教学体系，贯通家族治理、企业治理与财富管理三大维度。八大模块按照“从认知框架到落地实操”的递进逻辑层层推进。
建立认知框架。 “先导概论”模块帮助学员搭建家族财富管理的整体框架，了解家族企业与家办的全球前沿实践，建立对全球局势与宏观经济的研判能力。
掌握核心工具。 “穿越周期”模块聚焦AI时代商业逻辑重构与新商业投资方法论;“投资解码”模块深入中国经济转型与全球资产配置策略，掌握资产投资前沿与风险管理实务。
构建治理体系。 “家族治理”模块涵盖全球家族企业战略治理与传承实践、家族与企业及财富的治理平衡、家族公益慈善与领导力建设;“风险管理”模块解析税收政策趋势、传承财产问题与民法典下财富安全保障。
落地实操架构。 “架构实践”模块聚焦全球化家族财富架构设计与信托搭建，安排香港著名家办与离岸机构实地交流，并通过架构搭建模拟帮助学员将理论转化为方案。
实现文化传承。 “基业长青”模块融合中华历史传承之道与历代家书家训精粹，将宗族治理传统智慧与现代财富管理体系有机对接;“海外模块”带领学员实地学习海外家办运营模式与跨境财富配置实操。
五大阶段贯穿下来，学员收获的不是零散的知识碎片，而是一套从“管钱”到“治家”再到“传世”的完整操作系统。这一课程设计兼顾了“向上”的全球视野与“向下”的文化根基——既能让学员对接国际前沿的财富管理工具，又深植于中国家族企业的现实土壤。
三、谁来讲：当信托法执笔人与百家讲坛主讲人同台
一门课程的师资上限，决定了学员能触达的认知上限。这门课程的师资有一个鲜明特征：在每一个关键领域都实现了“理论权威+实操专家”的双重覆盖。
在信托与法律维度，学员将听到蔡概还——中国信托业协会首席经济学家、中国慈善联合会慈善信托委员会主任委员、《信托法》《证券基金法》执笔人——从立法源头解读信托工具的应用逻辑;同时听到贾明军与张钧，两位均为Chambers & Partners“私人财富管理”一等律师，代表国内家族财富法律服务领域的顶级水准。
在家族办公室运营维度，蒋松丞——和丰家族办公室创始合伙人、董事总经理，中国家族力研究中心执行主任——将带来家办运营的一线实战经验。
在全球资产配置维度，孙明春(香港中国金融协会副主席、中国金融四十人论坛成员)、杨庆宏(华尔街资深投资人)等从全球金融市场角度提供专业视野。
在学术研究维度，吴飞教授(上海高金教授、EMBA/EE/GES项目联席学术主任)担任课程学术主任。程仕军教授(上海高金执行院长、会计学讲席教授)、方二教授(上海高金兼聘教授、美国里海大学工商管理终身教授)、高皓教授(清华大学公益慈善研究院副院长、五道口金融学院全球家族企业研究中心主任)、黄靖教授(上海高金客聘教授、国际著名战略学者，曾任布鲁金斯学会资深研究员)、侯杨方教授(复旦大学中国历史地理研究所教授、哈佛大学访问学者)、邵宇教授(复旦大学管理学院特聘教授、国家金融与发展实验室特聘高级研究员)、于赓哲教授(陕西师大历史文化学院教授、百家讲坛主讲人)、张新安教授(上海高金党委书记、上海交通大学长聘教授)、朱飞达教授(新加坡管理大学计算与信息系统学院终身讲席教授、副院长)，以及葛玉御教授(上海国家会计学院应用经济系主任、副教授，曾于财政部条法司挂职)等学界力量为课程提供扎实的理论支撑。
从信托法执笔人到Chambers一等律师，从百家讲坛主讲人到新加坡管理大学讲席教授——这样的师资组合，意味着学员在课堂上听到的不仅是理论推演，更是来自立法源头、司法实践、家办运营、学术研究和历史智慧最前沿的交汇声音。
四、怎样学：不只是听课，是走进真实的家族办公室
家族财富管理是一门实践性极强的学问。关在教室里听课，永远学不会怎么运营一个家族办公室，也搞不懂一份信托架构在实践中为什么会出问题。
课程采用上课、参访、讲座、论坛、游学等多种教学方式，将学习场景从课堂延伸到标杆家族企业与顶级家族办公室的一线现场。学员将深度参访标杆家族企业与顶级家族办公室，与创始人和核心高管面对面交流——在真实的场景中理解家族治理的底层逻辑与财富架构的设计考量。
课程还设有“家财说”系列(外部行业洞察与深度对话)和“家财开讲”系列(学员内部分享平台)，形成课堂学习、实地探访、同行交流的完整学习闭环。
学制1年，国内7个模块，海外1个模块，以周六至周日为主，适配在职高管的学习节奏。授课地点覆盖上海(徐汇校区、大虹桥中心)、深圳(大湾区中心)、北京(环球金融中心)、香港及海外，便于不同地域的学员就近学习。
五、与谁同行：一群真正懂得传承之痛的人
高管教育圈有一句共识：你从同学身上学到的东西，往往比从教授身上学到的更多。
课程的招生对象精准聚焦于两类人。一类是家族核心掌舵者——家族企业一代创始人、继承人及二代接班人、家族核心成员及配偶、高净值家族实际掌控者。另一类是专业财富管理者——单一家族办公室与多家族办公室高级管理人、首席投资官，以及开展家族财富管理业务的银行、证券、基金、信托、保险等金融机构负责人，专注该领域的律师事务所、会计师事务所合伙人及资深从业者。
这种圈层设计的价值在于：当一群真正面临传承命题的人坐在一起，每一个问题都来自真实的困惑，每一个答案都经历过实践的检验。一个正在为股权结构焦头烂额的创始人，可能从另一个已经完成家族信托架构的同学那里获得最直接的参考;一个刚接手家族企业的二代接班人，可能在与同龄人的交流中找到孤独感的出口。
结业后，学员可融入高金校友网络，对接9000+校友及上海交通大学生态体系。课程设有家族财富俱乐部，定期组织校友活动、行业交流与专题研讨，让学习不止于课堂，让链接不止于结业。
六、学员见证：他们为什么选择这门课
“高金家财班提供的不只是工具，而是一种‘家族首席投资官’的思维范式——像CIO般理性配置资产，又要如家族长老般洞察人性需求。”——食品行业企业厦门银鹭食品集团有限公司执行副总裁陈鸳鸯
“在高金家财课堂中，教授的家族宪法设计课程，让我们建立了‘情感账户+制度约束’双重治理框架;通过代际沟通工作坊化解父辈对新兴行业的疑虑;与各行业同学的深入研讨，破解了集团多元化资产协同的难题。这种让硬技能与软智慧共生的修炼，正是当代家族领航者的必修课。”——多元化产业集团厦门恒兴集团有限公司董事柯岚岚
“通过不断学习参与，我的思维模式也发生了很大的转变。第一：从业务思维转化成了生意思维。第二：从行业思维转化成了产业思维。第三：从战略执行转化成了顶层设计。这些都使我能够保持很好的工作状态和节奏，有信心应对跨行业跨周期的工作和投资机会。”——海外投资咨询行业新加坡明良海外投资咨询有限公司合伙人朱青岭
“从事家族办公室和投资行业好多年了，但都是摸着石头过河，参加了高金家财班，搭建了完善的知识架构体系。同时结识了一批专家教授、行业翘楚及同学朋友!”——家族办公室行业汉景汇信家族办公室董事长吴治国
七、课程信息
开课时间为2026年11月。学制1年，国内7个模块，海外1个模块。授课以周六至周日为主，地点覆盖上海、深圳、北京、香港及海外。招生面向家族核心掌舵者与专业财富管理者。官方新媒体号“上海高级金融学院EED”。招生规模、培训费用及证书授予等细则，现有课程资料中未提及，请以学院官方最新发布为准。主办方保留对项目安排进行调整的权利。
结语
财富的延续，从来不只是数字的增减，而是智慧、制度与价值观的代际传递。
过去四十年，中国企业家用勤奋和胆略交出了一份出色的创富答卷。但未来二十年，守富与传富才是真正的考验。这场考试没有标准答案，但有方法可循——它需要金融工具搭建财富架构，需要法律知识构筑安全屏障，需要家族治理建立运行规则，需要文化传承凝聚精神内核。
从一个人拍板的经验传承，到一套制度保障的系统传承，这中间的距离，正是家族财富首席投资官课程存在的意义。它要交付的，不是一次性的知识灌输，而是一套能够伴随家族穿越周期、实现长效传承的方法论与资源体系。
审核：王峰 郭江涛 石贵明
校对：小强
